Obligasyonên KCC

Pêşgotinek ji bo Naskirina Xerîdarê Xwe

Pêvajoya Nasîna Xerîdarê Xwe (KYC) kevirê bingehîn ê rêziknameyên dijî şûştina pereyan (AML) ye, ku ji bo alîkariya fîrmayên hiqûqî, dabînkerên karûbarên profesyonel û saziyên darayî hatiye çêkirin da ku nasnameya xerîdarên xwe verast bikin. Bi bicîhanîna kontrolên KYC yên bihêz, fîrma dikarin piştrast bikin ku ew tenê bi kes û saziyên rewa re têkilî daynin, xetera şûştina pereyan, fînansekirina terorîzmê û sûcên din ên darayî kêm dikin. Pêvajoya KYC berhevkirin û verastkirina agahdariya berfireh li ser nasnameya xerîdar, çalakiyên karsaziyê û profîla rîskê vedihewîne. Ev ne tenê alîkariya fîrmayên hiqûqî dike ku fonên xerîdar bi ewlehî birêve bibin, lê di heman demê de di her têkiliyek karsaziyê de bawerî û şefafiyetê jî pêş dixe. Prosedûrên KYC yên bi bandor ji bo pabendbûna bi rêziknameyên neteweyî û navneteweyî re, parastina yekparçeyiya fîrmayê û pergala darayî ya berfirehtir girîng in.

Pêdiviyên Yasayî ji bo KYC

Fîrmayên hiqûqî dema ku dor tê ser bicîhanîna prosedurên KYC, di bin şertên qanûnî yên hişk de ne. Ev şert di rêziknameyên cûrbecûr ên neteweyî û herêmî de hatine destnîşankirin, ku hemî armanc dikin ku li dijî şûştina pereyan şer bikin û yekparçeyiya pergala darayî misoger bikin. Mînakî, li Keyaniya Yekbûyî, fîrmayên hiqûqî divê bi Rêziknameyên Şûştina Pereyan, Fînansekirina Terorîzmê û Veguhastina Fonan (Agahiyên li ser Pereder) 2017-an re tevbigerin, ku kontrolên KYC-ê yên berfireh ji bo hemî xerîdaran ferz dikin. Li Dewletên Yekbûyî, Qanûna Nehêniya Bankê (BSA) û Qanûna PATRIOT a USA ji fîrmayên hiqûqî hewce dikin ku prosedurên AML û KYC bicîh bînin da ku nasnameyên xerîdaran verast bikin û danûstandinan bişopînin. Bêyî ku dadwerî çi be, fîrmayên hiqûqî divê nasnameya xerîdarên xwe verast bikin, xwezaya karsaziya xwe fam bikin, û rîska ku bi her xerîdar û danûstandinê ve girêdayî ye binirxînin. Bi bicîhanîna van şertên qanûnî, fîrma dibin alîkar ku pêşî li karanîna xelet a karûbarên xwe ji bo çalakiyên neqanûnî bigirin û piştrast bikin ku hemî fonên xerîdaran bi berpirsiyarî têne rêvebirin.

Rêbernameya Peywirên KYC | Lihevhatina Hiqûqî ya Hollandî

Ji ber ku em fîrmayeke hiqûqî û bacê ne ku li Holandayê hatiye damezrandin, em mecbûr in ku li gorî qanûn û rêziknameyên dijî şûştina pereyan ên Holanda û YEyê tevbigerin, yên ku berî ku em dest bi dabînkirina karûbarê xwe û têkiliya xwe ya karsaziyê bikin, qaîdeyên pabendbûnê li ser me ferz dikin da ku delîlên zelal ên nasnameya xerîdarê xwe wekî pêdiviyek qanûnî bistînin.

Ji bo bicihanîna van pêdiviyan, em ê ji bo nasname, verastkirina navnîşanê û kontrolkirina paşxaneya karsaziyê hewceyê belgeyên jêrîn bin. Ev rêz nîşan dide ka di pir rewşan de em çi agahdariyê hewce dikin û divê ev agahdarî bi çi formatê ji me re were peyda kirin. Ger hûn, di her qonaxê de, hewceyê rêbernameyek din bin, em ê bi kêfxweşî di vê pêvajoya destpêkê de alîkariya profesyonel peyda bikin.

Nasnameya we

Em her tim kopiyek rastîn a pejirandî ya belgeyekê dixwazin, ku navê we û navnîşana we nîşan dide. Divê ev belge werin verastkirin da ku rastbûna wan û lihevhatina wan bi prosedurên me yên KYC-ê were piştrast kirin. Em nikarin kopiyên skankirî qebûl bikin. Ger hûn bi fîzîkî li ofîsa me xuya bibin, em dikarin we nas bikin û ji bo dosyayên xwe kopiyek ji belgeyan çêbikin.

• Pasaportek derbasdar derbasdar (noter kirin û apostille peyda kir);

• Nasnameya Ewropî;

Navnîşa we

Yek ji orîjînalên jêrîn an kopiyek rastîn ên pejirandî (ne bêtirî 3 meh salî):

• Belgeyek fermî ya rûniştinê;

• Qeşeyek nû ya gazê, elektrîkê, têlefonê navmalîn an karûbarek din;

• Daxuyaniyek baca herêmî ya heyî;

• Daxuyaniyek ji bankek an saziyek darayî.

Nasnameya referansa

Di gelek rewşan de, em ê nameyek referansê ji hêla dabînkerê karûbarê profesyonel ve ku kesê herî kêm salek e nas dike (mînak noter, parêzer , hesabgirê pejirandî an bankek) hatî dayîn, ku tê de diyar dike ku ew kes wekî kesekî bi navûdeng tê hesibandin ku nayê hêvîkirin ku di bazirganiya narkotîkên neqanûnî, çalakiyên sûcên rêxistinkirî an terorîzmê de beşdar be.

Pêşketiya karsaziyê

Ji bo ku em li gorî şertên lihevhatinê yên hatine ferzkirin tevbigerin, di gelek rewşan de em ê neçar bimînin ku paşxaneya karsaziya we ya heyî diyar bikin; ev şert hem ji bo kesan û hem jî ji bo karsaziyên ku di bin rêziknameyên KYC de ne derbas dibin. Ev agahî divê bi belge, daneyan û çavkaniyên pêbawer ên agahdariyê were piştgirî kirin, wek mînak:

• Danasîna kurtayî;

• Nêzîka paşîn ji tomara bazirganî;

• Broşur û malperên bazirganî;

• Raporên salane;

• Gotarên nûçe;

• Serdana civatê.

Şîrketên ku di sektorên birêkûpêk de dixebitin divê belgeyên zêde peyda bikin da ku pabendbûnê nîşan bidin. Her wiha ji şîrketan tê xwestin ku polîtîkayên KYC yên berfireh pêşve bibin da ku hemî aliyên têkildar ên pabendbûnê çareser bikin. Aliyên cûda yên bernameya pabendbûnê dibe ku hewceyê belgekirin an prosedurên taybetî bin.

Sourceavkaniya xweya xwerû û dirav piştrast bikin

Yek ji girîngtirîn şertên lihevhatinê yên ku divê em bicîh bînin ev e ku em çavkaniya orîjînal a pereyê ku hûn ji bo fînansekirina Şîrket/Saziyek/Weqfek bikar tînin jî diyar bikin. Ev pêvajo dibe alîkar ku xetera şûştina pereyan û sûcên darayî kêm bibe. Ji fîrmayên hiqûqê tê xwestin ku van kontrolan wekî beşek ji erkên xwe yên rêziknameyî pêk bînin.

Belgeyên Zêde (eger Şîrket / Sazî / Weqf tê de be)

Dema ku şîrketek, sazîyek, an weqfek tê de hebe, divê fîrmayên hiqûqê gavên zêde bavêjin da ku nasname û çalakiyên wan ên karsaziyê verast bikin. Ev pir caran hewceyê wergirtina belgeyên fermî yên wekî rêziknameyên damezrandinê, sertîfîkayên qeydkirinê, û hejmarên nasnameya bacê ye. Wekî din, dibe ku fîrmayên hiqûqê hewce bikin ku nasnameya kesên sereke yên bi saziyê ve girêdayî, di nav de rêvebir, hissedar û xwediyên sûdmend verast bikin. Bi vekolîna berfireh a van belgeyan û piştrastkirina rewatiya karsaziyê û nûnerên wê, fîrmayên hiqûqê dikarin xetera şûştina pereyan kêm bikin û pabendbûna bi hemî rêziknameyên têkildar re misoger bikin. Ev baldarî ji bo birêvebirina xetereyê û parastina yekparçeyiya karûbarên fîrmayê girîng e.

Belgekirinên Zêdetir (heke Pargîdaniyek / Saziyek / Weqeyek tê de hebe)

Li gorî celebê xizmetên ku hûn hewce ne, avahiya ku hûn şîretê li ser dixwazin û avahiya ku hûn dixwazin em ava bikin, hûn ê neçar bimînin ku belgeyên zêde peyda bikin. Divê polîtîkayên KYC û AML ji bo hemî şîrket, sazî û weqfan werin bicîh kirin da ku pabendbûn were misoger kirin.

Girîngiya Pabendbûna KYC di Pratîka Hiqûqî de

Pabendbûna bi erkên KYC ne tenê şertek yasayî ye, lê di heman demê de beşek girîng a parastina yekparçeyî û navûdengê fîrmaya me ye jî. Bi verastkirina bi tevahî ya nasnameya xerîdaran û têgihîştina paşxaneya karsaziya wan, em alîkariya pêşîgirtina li tevlêbûna di çalakiyên neqanûnî yên wekî şûştina pereyan, fînansmana terorê û sûcên din ên darayî dikin. Rêveberiya bi bandor roleke sereke di çavdêriya pêvajoyên pabendbûn û nirxandina rîskê de dilîze, piştrast dike ku hemî prosedur bi rêkûpêk têne bicîhanîn û şopandin. Ev pêvajoya lêkolîna maqûl hem xerîdar û hem jî fîrmayê diparêze bi misogerkirina ku hemî têkiliyên karsaziyê şefaf û li gorî rêziknameyên têkildar in.

Pêşîgirtina li Sûcên Darayî bi KYC re

Prosedûrên KYC di şerê li dijî sûcên darayî de amûrek girîng in. Bi verastkirina nasnameya xerîdar û bi têgihîştinek zelal a çalakiyên karsaziya wan, fîrmayên hiqûqê dikarin rîskên têkildarî şûştina pereyan, fînansekirina terorîzmê û çalakiyên din ên neqanûnî nas bikin û kêm bikin. Kontrolên KYC yên bi bandor rê didin fîrmayan ku danûstandinên gumanbar, wekî veguheztinên neasayî an çavkaniyên fonên nepenî tespît bikin û wan ji rayedarên pêwendîdar re ragihînin. Ji bo xerîdarên ku wekî xetereya bilind têne hesibandin, fîrmayên hiqûqê dikarin belgeyên zêde, wekî daxuyaniyek bankek dawî an delîlek navnîşanê, bixwazin da ku pêvajoyek lêkolîna berfireh a maqûl misoger bikin. Bi bicîhanîna van tedbîran, fîrmayên hiqûqê rolek girîng di parastina pergala darayî û parastina standardên herî bilind ên pabendbûna qanûnî de dilîzin.

Birêvebirina Fonên Xerîdaran û Nirxandina Rîskê

Wekî beşek ji prosedurên me yên lihevhatinê, dema ku em fonên xerîdaran birêve dibin, em nirxandinek berfireh a rîskê pêk tînin da ku her rîskên potansiyel ên bi xerîdar an danûstandinê ve girêdayî nas bikin. Ev yek nirxandina paşxaneya darayî ya xerîdar û lêkolîna her danûstandinek gumanbar vedihewîne. Gavên maqûl avêtina ji bo verastkirina agahdariya hatî dayîn alîkariya me dike ku rîskan kêm bikin û piştrast dike ku em pabendî standardên herî bilind ên reftara pîşeyî ne.

Çavdêriya Berdewam û Erkên Xerîdar

Pabendbûna bi KYC pêvajoyek berdewam e. Ji bilî verastkirina destpêkê, em bi berdewamî têkiliya karsaziyê û danûstandinan dişopînin da ku her çalakiyek neasayî an gumanbar tespît bikin. Xerîdar her weha erkên domdar hene ku agahdarî û belgeyên nûvekirî li gorî hewcedariyê peyda bikin, da ku piştrast bikin ku profîlên wan rast û li gorî rêziknameyên KYC dimînin. Xerîdar her weha erkên xwe hene ku agahdarî an belgeyên zêde peyda bikin dema ku ji wan tê xwestin, ku alîkariya me dike ku têgihîştinek nûjen a profîla wan biparêzin û pabendbûna di tevahiya dema têkiliyê de misoger bikin.

Baştirîn Pratîk ji bo Pabendbûna KYC

Ji bo pêkanîna lihevhatina KYC-ê ya bi bandor, divê fîrmayên hiqûqê komek pratîkên çêtirîn qebûl bikin ku ji pêdiviyên rêziknameyê yên bingehîn wêdetir biçin. Ev yek nirxandinên rîskê yên berfireh ji bo her xerîdar, verastkirina nasnameyan bi karanîna belgeyên pêbawer û nûjen, û şopandina domdar a çalakiya xerîdar ji bo danûstandinên gumanbar vedihewîne. Danîna polîtîka û prosedurên navxweyî yên zelal ji bo kontrolên KYC-ê pir girîng e, her weha perwerdehiyek birêkûpêk ji bo karmendan peyda dike da ku piştrast bikin ku ew ji bo destnîşankirin û birêvebirina rîskên potansiyel hatine amadekirin. Divê fîrmayên hiqûqê protokolên xwe ji bo mijûlbûna bi xerîdarên xetereya bilind û ragihandina her çalakiyek gumanbar ji rayedarên têkildar re jî hebin. Bi şopandina van pratîkên çêtirîn, fîrmayên hiqûqê dikarin rîska şûştina pereyan û sûcên din ên darayî kêm bikin, lihevhatina tevahî bi erkên hiqûqî re biparêzin, û baweriyek mayînde bi xerîdarên xwe re ava bikin.