Pêşkêş
Kirîna xaniyekî nû di dema jinberdanê de li Holandayê di bin hin mercan de mimkun e. Gelo hûn dikarin bi serê xwe xaniyekî bikirin û encamên wê yên darayî bi tevahî bi rejîma mal û milkê zewaca we û kêliya ku hûn serlêdana jinberdanê li dadgehê dikin ve girêdayî ye.
Ev gotar ji bo kesên ku ji hev veqetiyane û di dema pêvajoya veqetînê de difikirin ku xaniyek nû bikirin e. Ger hûn dixwazin bizanin ka hûn hewceyê razîbûna hevjînê xwe yê berê ne, çi bi mafên milkê dibe, an jî deyndêrê îpotekê rewşa we çawa dibîne, hûn ê bersivên li vir bibînin. Em serdema piştî qeydkirina dawîn a bi qeyda sivîl re nagirin nav xwe, ji ber ku qaîdeyên ji bo kesên tenê wê demê derbas dibin.
Bersiva rasterast: Belê, hûn dikarin di dema pêvajoya jinberdanê de xaniyek nû bikirin, lê encam pir diguherin. Ger hûn berî ku daxwaza jinberdanê were pêşkêş kirin bikirin, milk dê wekî milkê hevbeş were hesibandin û hevjînê we yê berê dê bixweber bibe hev-xwedî. Ger hûn piştî ku daxwazname hate pêşkêş kirin bikirin, di prensîbê de milk dê bi tevahî ya we be.
Ev gotar xalên sereke yên jêrîn vedihewîne:
- Çawa rejîma milkê zewacê ya we diyar dike ka hevjînê we yê berê dibe hev-xwedî an na
- Çima dema serlêdana ji bo jinberdanê ewqas girîng e
- Ji bo kirîn û morgêjê çi razîbûn hewce ye
- Encamên darayî ji bo naf, lêçûnên xanî û bacê
- Gavên pratîkî ji bo wergirtina morgicê di dema jinberdanê de
Têgihîştina rejîma malî ya zewacê
Rejîma mal û milkê zewacê diyar dike ka kî dibe xwediyê xaniyek ku hûn di dema pêvajoya jinberdanê de dikirin. Ev bingeha hemî pirsên din ên li ser razîbûn, îpotek û dabeşkirina milkê ye. Bêyî ku hûn bizanin hûn di bin kîjan rejîmê de zewicî ne, hûn nekarin encamên kirîna xaniyek binirxînin.
Di zewaca bi hev re ya milk de, milk û deyn bixweber têne parvekirin. Di rewşa peymana pêşzewacê de, ev dikare bi tevahî cûda were saz kirin. Gotina rastîn a peymana zewaca we di vî warî de diyarker e.
Civaka tevahî ya milkê
Di zewaca bi hevpariya mal û milkê giştî de, di prensîbê de her tiştê ku hûn di dema zewacê de bikirin dikeve nav hevpariyê. Ev ji bo zewacên ku berî 1ê Çileya 2018an hatine çêkirin jî derbas dibe, lê di heman demê de ji bo zewacên paşê yên bêyî peymana pêşzewacê jî derbas dibe, ku tê de her tiştê ku di dema zewacê de kom bûye dikeve nav hevpariya sînorkirî.
Encamên kirîna xanî:
- Xaniyekî nû ku hûn berî hilweşandina civakê bikirin, bixweber dibe milkê hevbeş.
- Hevjînê/a te yê/a berê dibe hev-xwedî, her çend tenê navê te di belgeya firotanê de hebe jî.
- Deyna îpotekê jî ya civakê ye.
- Ev xaniyê nû divê dema ku tê dabeşkirin di peymana jinberdanê de cih bigire.
Di nihêrîna pêşîn de, dibe ku kirîna xanîyek zû baş xuya bike, lê ev yek milkê zêde diafirîne ku divê were dabeşkirin. Ev yek prosedurên jinberdanê tevlihev dike.
Veqetandina milkê
Peymaneke pêşzewacê ya bi veqetandina tevahî ya milkê azadiya pir zêdetir dide we. Ger xanî bi eşkere ji her xwedîtiya hevbeş werin derxistin, hûn dikarin bêyî ku hevjînê/a we yê/a berê bibe xwediyê/a hevpar, bi serbixwe xaniyek bikirin.
Avantajên vê sîstemê:
- Milkê nû bi tevahî milkê we yê taybet e
- Pêdivîya te bi xwestina destûrê ji bo kirînê nîne
- Hevkarê din di tu nirxê zêde an jî kêmasiyê de parve nake.
- Peymana jinberdanê pir hêsantir dibe
Ji kerema xwe not bikin: Gelek kes bawer dikin ku ew xwedî milkên bi tevahî cuda ne, her çend peymana zewaca wan dibe ku milkê hevpar ê sînorkirî an bendên çareseriyê di nav xwe de bigire. Her gav gotinên rast ên peymana xwe ya pêşzewacê kontrol bikin. Ger xanî bi eşkere neyên derxistin, heman rêzik wekî ji bo milkê hevpar derbas dibin.
Pirsa ku kîjan sîstem tê sepandin rewşa destpêkê diyar dike. Lê tewra bi hevpariya milkê re jî, kêliyek girîng heye ku rewş diguhere: pêşkêşkirina daxwaznameya jinberdanê.
Dema serlêdana jinberdanê
Gava ku hûn an hevjînê/a we yê/a berê ji bo veqetînê serî li dadgehê didin, xwedîtiya xaniyek nû diyar dibe. Ji sala 2012an vir ve, ev roja referansa qanûnî ye: di wê rojê de, hevpariya milkê tê hilweşandin. Ev yek bandorek paşverû li ser hemî kirînên ku piştî wê rojê têne kirin dike.
Berî pêşkêşkirina serlêdanê
Heta ku daxwaza jinberdanê hîn nehatibe pêşkêşkirin, hûn di warê qanûna milkê de bi tevahî bi hevjîna xwe ve girêdayî ne . Kirîna xanî di vê qonaxê de encamên dûr û dirêj hene.
Çi dibe:
- Milkê nû bixweber dibe beşek ji civaka milkê
- Hevjînê/a we yê/a berê dibe hev-xwedî, bêyî ku kî peymana firotanê îmze bike.
- Qerz jî aîdî hevpariya milkê ye û her du hevkar di prensîbê de berpirsiyarê wê ne.
- Di dema dabeşkirina paşê de, divê were destnîşankirin ka kî dê vê milk werbigire an dê were firotin.
Xetere:
- Hûn hebûneke zêde diafirînin ku divê were dabeşkirin
- Hevkarê din dikare nîvê her nirxek zêde ya pêşerojê îdîa bike.
- Kredîtorên hevjînê we yê berê jî dikarin bi rêya milkê hevbeş daxwazên xwe ji vê milkê vegerînin.
- Dibe ku nakokî li ser dabeşkirinê zêde bibe
Ji ber vê yekê, di pratîkê de, kirîna xanî berî serlêdana jinberdanê kêm caran aqilmend e. Axir, hûn serwetan ava dikin ku dibe ku hûn neçar bimînin ku parve bikin.
Piştî pêşkêşkirina serlêdanê
Ji kêliya ku dadgeh daxwaznameya jinberdanê werdigire, hevpariya milk ji hev belav dibe. Ev rewş bi awayekî bingehîn diguherîne.
Encamên ji bo xwedîtiyê:
- Xaniyek nû ku hûn dikirin êdî aîdî milkên we yên taybet e
- Hevjînê/a we yê/a berê nabe hev-xwedî
- Deyn jî taybet e; şirîkê din ne berpirsiyar e
- Ev milk ne mecbûr e ku di dabeşkirina civaka zewacê de cih bigire.
Xalek girîng ji bo îpotekê: Her çend hûn dikarin bi serê xwe xanî bikirin jî, dibe ku hûn dîsa jî ji bo girtina îpotekê hewceyê razîbûna hevjînê xwe yê berê bin. Heta ku jinberdan bi fermî li qeyda sivîl nehatibe tomar kirin, hin deynker dê dîsa jî we wekî zewicî bihesibînin. Ger hevjînê we red bike, hûn dikarin ji bo destûrdayînê serî li dadgehê bidin.
ji rêzê
Hin îstîsna hene ku tê de milk dikare li derveyî civakê bimîne, hetta berî ku daxwaz were pêşkêş kirin.
Veberhênana fonên xwe ji nû ve: Heke hûn milkê bi tevahî bi hebûnên taybet fînanse bikin - mînakî, diyariyek bi xalek îstîsnayê an mîratek - milk dikare li derveyî rejîma milkê civakî be. Mercên hişk derbas dibin:
- Divê herî kêm %50ê bihayê kirînê ji fonên kesane yên eşkere werin.
- Ev divê di belgeya noter de were tomar kirin
- Pêdivî ye ku çavkaniya fonan were verast kirin
Ger hûn hewceyê deynê bin jî, sepandina vê îstîsnayê di pratîkê de dijwar e. Ji bo vê yekê her gav şîreta qanûnî bigerin.
Encamên pratîkî û prosedur
Îmkana yasayî ya kirîna xanî tiştek e; îhtîmala pratîkî mijarek bi tevahî cuda ye. Deyndêrên îpotekê di rewşên jinberdanê de baldar in, û encamên darayî tenê ji bihayê kirînê wêdetir dibin.
Serlêdana morgejê di dema jinberdanê de
Wergirtina îpotekê di dema prosedurên jinberdanê de mimkun e, lê amadekariyek berfireh hewce dike. Bank dixwazin piştî jinberdanê di derbarê rewşa we ya darayî de piştrast bin.
Gavên ji bo serlêdana ji bo mortgage:
- Rewşa xwe ya aborî binirxînin - Dahat, deyn, lêçûnên xanî û hemû erkên xwe yên lênêrînê nexşe bikin
- Peymanek (pêşnûme) ya jinberdanê bistînin - Ev peymanên li ser xaniyê hevbeş, belavkirina nirxa zêde an deynê mayî, û nefesgirtinê dihewîne.
- Derbarê xaniyê kevin de zelaliyê bistînin - Bank dixwaze bizanibe ka hûn xaniyê zewacê difiroşin an jî yek ji we dê li wir bijî.
- Daxwaza şêwirmendiyek pêşîn bi şêwirmendê morgicê re bikin - Kapasîteya xwe ya deynkirinê ya herî zêde bi û bê alîmonî hesab bike
Belgeyên pêwîst
- Peymana jinberdanê ya îmzekirî an pêşnûmekirî
- Peymanên li ser dabeşkirina xaniyê ku xwediyê wê niha dagir kiriye
- Delîlên dahatê û her cûre nafiyê
- Pêşdîtinek li ser lêçûnên heyî yên morgicê û erkên din
Peymana jinberdanê pir girîng e. Bêyî peymanên guncaw li ser xaniyê kevin û nefesgirtinê, deyndêrê îpotekê pir caran pêşniyarek girêdayî nake. Banke dixwaze hemî lêçûnên pêşerojê li ber çavan bigire.
Berawirdkirina encamên darayî
| Serdestiyê | Rewşa xwedîtiyê | Berpirsiyariya îpotekê | Bandora alimony |
| Daxwaza kirînê berî jinberdanê | Girêdan (50/50) | Her du hevkar jî berpirsiyar in | Mesrefên xanî ji bo herduyan jî hesab dibin |
| Daxwaza kirînê piştî jinberdanê | Bi tevahî taybet | Tenê kirîner berpirsiyar e | Mesrefên xanîyên nû bandorê li ser kapasîteya darayî ya kirrûbir dikin |
| Bi razîbûna hevkar | Peymanên zelal | Li gorî peymana | Hesabkirina pêşbînîkirî |
| Bêyî razîbûnê (berî daxwazê) | Bi hev re tevî dijberiyê | Berpirsiyariya hevpar | Dibe sedema nakokiyan |
Şîrovekirin: Rewşa destpêkê ya çêtirîn ew e ku piştî pêşkêşkirina daxwazê, bi peymanek îmzekirî ku rêziknameyên zelal ên li ser xaniyê we, piştgiriya hevjînê û dabeşkirina milkên we dihewîne, bikirin. Ev yek ji deyndêrê îpotekê re piştrastiyê dide û rê li ber hevjînê din digire ku ji nişka ve bibe hev-xwedî.
Hilbijartina dema kirînê encamên bacê jî hene. Plana deynê zêde tê vê wateyê ku divê hûn sermayeya xaniyê kevin bidin xaniyê nû da ku hûn bi tevahî sûdê ji faîza îpotekê werbigirin. Di rewşa dabeşkirinek tevlihev de, hesabkirina vê yekê dikare dijwar be.
Pirsgirêk û çareseriyên hevpar
Pratîk nîşan dide ku kirîna xanî di dema jinberdanê de kêm caran bi rêkûpêk derbas dibe. Ev pirsgirêkên herî gelemperî ne.
Hevjînê berê razîbûna xwe red dike
Carinan şirîkê çûyî an şirîkê mayî, çi ji ber nexwestinê an jî ji bo afirandina leverage, red dike ku bi morgacê re hevkariyê bike.
Çareserî: Hûn dikarin ji bo guhertina razîbûna hevjînê/a xwe serî li dadgehê bidin da ku destûr bê dayîn. Dadger dê berjewendiyên têkildar binirxîne: gelo kirîn maqûl e? Gelo hûn ji bo xanîkirinê (mînak ji bo zarokan) hewceyê milk in? Gelo hevjînê/a din rîskek ne maqûl digire ser xwe?
Di rewşa kirîna milkê maqûl û sedemek darayî ya zelal de, dadgeh bi gelemperî destûr dide. Lêbelê, ev yek dem digire û lêçûnên qanûnî jî dihewîne.
Deyndêrê morgacê şertên zêdetir ferz dike
Bank hişk in. Bêyî peymana dawî ya jinberdanê an jî heke di derbarê xaniyê kevin de nezelalî hebe, fînansekirin dikare were asteng kirin.
Solutions:
- Di zûtirîn dem de bi hevjînê/a xwe yê/a berê re li ser xaniyê hevbeş peymanên zelal çêbikin.
- Di peymanê de bi eşkere diyar bikin ku her du hevkar destûrê didin hev ku xaniyek din bikirin.
- Ger pêvajo pir dirêj bidome, kirêyek demkî bifikirin.
- Ji deyndêrê xanî bipirse ka ew kîjan ewlehiyên zêde qebûl dikin (mînak, fonên kesane yên zêde, garantî, an mîqdarek deynê kêmtir).
Hin bank bi şert û mercan 'pêşniyarek demkî' bi kar tînin, ku piştî îmzekirina peymanê dawî dibe.
Bandora li ser lêçûnên lênêrîn û xanîkirinê
Qerza xanî ya nû bandorê li ser şiyana we ya dayîna nafiya hevjînê dike. Dadgeh lêçûnên xanî yên maqûl li ber çavan digire; lêçûnên pir zêde yên ji ber kirînek mezin bi tevahî nayên nîşandan.
Stratejî:
- Xaniyek bikirin ku lêçûnên xanî li gorî dahata we ne
- Bandora li ser lênêrînê bi karanîna standardên Trema pêşwext hesab bikin
- Ger xaniyê kevin hîn nehatiye firotin, lêçûnên duqat li ber çavan bigirin
- Li ser hevsengiya çêtirîn bi şêwirmendê jinberdana darayî re şêwir bikin
Hilbijartina xaniyek nû ya biha dibe ku berpirsiyariya we ya lênêrînê zêde bike an jî qada jiyana we kêm bike. Vê yekê bi baldarî binirxînin.
Encam û gavên pêş
Kirîna xaniyekî nû di dema jinberdanê de bi qanûnî destûr e, lê encam bi rejîma milkê zewaca we û berî her tiştî, dema kirînê ve girêdayî ne. Ger hûn berî serlêdana jinberdanê bikirin, xanî dê wekî milkê hevbeş were hesibandin û hevjînê we yê berê dê di wê de para wî hebe. Ger hûn piştî ku daxwazname hat pêşkêşkirin bikirin, milk tenê ya we ye. Lêbelê, dibe ku ji bo îpotekê razîbûn hîn jî hewce be, bi şertê ku jinberdan hîn nehatibe qedandin û qeydkirin.
Gavên ku tavilê werin avêtin:
- Kontrol bike ka tu li gorî kîjan rejîma malî ya zewacê zewicî yî - peymana xwe ya pêşzewacê ji parêzer bixwaze.
- Ji bo ku hûn bigihîjin roja referansê ya rast, bi parêzer an navbeynkar re li ser serlêdana jinberdanê şêwir bikin.
- Li ser xaniyê hevbeş ê niha peymanên zelal çêbikin û van di peymana jinberdanê de tomar bikin.
- Ji bo hesabkirina kapasîteya deynkirina xwe, tevî erkên lênêrînê, bi şêwirmendê morgicê re hevdîtinekê plansaz bikin.
- Ger pêwîst be, eger hevjînê/a we yê/a berê hevkariyê neke, daxwazek ji bo destûrdayînê pêşkêşî dadgehê bikin.
Mijarên têkildar ên ku dibe ku têkildar bin: nexşeya deynê zêde ji bo nirxa zêde, kêmkirina faîza îpotekê piştî veqetînê, û hesabkirina piştgiriya hevjînê.
Pirsên pir pirsî
Ma ez dikarim xaniyek bikirin berî ku jinberdan bi dawî bibe? Belê, hûn dikarin. Demjimêra girîng ne jinberdana dawî ye, lê roja ku daxwaznameya jinberdanê li dadgehê hatiye pêşkêş kirin e. Ji wê gavê û pê ve, hevpariya milkê hildiweşe û xaniyek nû, di prensîbê de, li derveyî hevpariyê ye.
Eger hevjînê/a min ê/a berê razîbûna xwe nede çi dibe? Piştî hilweşandina hevpariya milkê, ji bo kirînê ne hewce ye ku hûn razî bibin. Lêbelê, ev yek ji bo îpotekê dikare cûda be. Ger hevjînê/a we red bike, hûn dikarin ji bo destûrdayînê serî li dadgehê bidin. Dadgeh dê binirxîne ka kirîn maqûl e û gelo hevjînê/a we yê/a berê rastî rîskek ne maqûl tê.
Gelo îpotekeke nû dê bandorê li ser nafiya min bike? Belê. Mesrefên xaniyê we yê nû dê di hesabkirina şiyana we ya dayîna nafiya hevjînê de werin hesibandin. Lêbelê, dadgeh dê mesrefên xanî yên maqûl li ber çavan bigire; xaniyek pir biha dê bi tevahî neyê tezmînkirin.
Ma ez dikarim rêjeya faîza morgicê ya guncaw veguhezînim xaniyek nû? Di pir rewşan de, na. Divê morgica li ser xaniyê zewacê ji hêla kesê ku li wir dimîne ve were vegerandin an jî were girtin. Hûn bi rêjeyên heyî morgicek nû digirin. Hin bank dema ku di nav portfoliyoya xwe de diçin morgicek veguhezbar pêşkêş dikin, lê ev di rewşa jinberdanê de ne pratîkek standard e.
Ger ez berî pêşkêşkirina daxwazê xanîyek bikirin dê çi bibe? Wê demê ev xanî dikeve bin parvekirina milkê hevbeş û hevjînê/a we yê/a berê dibe hev-xwedî. Ev yek her wiha derbas dibe ger tenê navê we di belgeya milkê de hebe. Divê xanî di dabeşkirinê de cih bigire, ku ev yek prosedurê tevlihev dike.
